来源：法治网

近日，据媒体报道，有不少消费者反映，他们在不知情、未同意的情况下被保险公司“强行赠险”，这是怎么一回事？

消费者小张称自己并未投保，与泰康人寿也没有任何业务往来，突然收到短信称，“飞铁保”已领取成功，并有保单号。对于泰康人寿如何获取的个人信息，又是如何未经本人同意就投保成功的，小张对此产生了疑惑。

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法治网研究院在黑猫投诉平台上输入关键词“飞铁保”进行搜索，发现竟然有3000多条相关投诉。

面对消费者的质疑，泰康人寿在黑猫平台回复称，该产品为免费赠险，一般通过网络合作平台赠送给客户。对于消费者的退保、删除个人信息等诉求，泰康人寿均很快进行了退保，并表示已对客户信息进行脱敏处理，会最大程度保护客户权益和信息安全。

但为何赠险不经过消费者同意就能领取成功？消费者投诉才退保，泰康人寿在处理投诉时有没有检视到赠险业务中的违规情况并进行处理？有媒体记者就此向泰康人寿进行采访，未收到该公司回复。

如果消费者没有要求退保会发生什么呢？消费者小张称，开始他并没有当回事，但很快就有自称泰康人寿客服经理的人联系他，让他升级保障。据了解，保险公司在向客户免费赠送保险后，通过推荐消费者“升级”免费保险来开展业务，在业内被称为“魔方业务”。

由于产品成本低、周期短，获客成本好控制，保险公司对“魔方业务”颇为看重。某保险公司曾在内刊上这样描绘：“魔方”产品将根据互联网用户行为大数据、消费偏好、支付能力以及保险保障需求等因素对客户进行画像，精准锚定目标客户后进行差异化推送，向客户提供与其实际情况相匹配的个性化百万医疗保险保障方案，实现“千人千面”精准推荐......

法治网研究院调查发现，开展“魔方业务”的，远不止泰康人寿这一家保险公司。某保险公司销售人员表示，保险公司赠险就是一种吸引客源的营销手段，真正的目的，是吸引客户购买更高保额的保险，从而提升他们的业绩。

对此，北京市正平律师事务所徐锐经律师告诉法治网研究院，保险公司强行赠险，进而推销更高保额的保险产品，本身并不违规。依据《关于规范人身保险公司赠送保险有关行为的通知(征求意见稿)》，人身保险公司可以促销或者公益事业为目的赠送人身保险，但不能赠送财产保险。所赠送的人身保险产品，只能是意外伤害保险和健康保险，且保险期间不能超过一年;不能赠送返还型意外伤害保险、失能收入损失保险和护理保险。对每人所赠送保险的净保费不能超过100元。

“但是，若以赠送免费保险为手段，获得客户的身份信息，变相违规开展业务，甚至开展诈骗活动，则可能涉嫌违法。”徐锐经律师说。

事实上，今年以来，保险公司“魔方业务”暴露出来的诸多问题，已经引起监管部门的注意。

比如，深圳金融监管局近日下发《关于个别短期健康险业务中存在问题及相关风险的通报》。《通报》中，深圳金融监管局直指短期健康险“魔方”业务潜藏的风险问题。其中就包含，在营销宣传方面，保险公司未充分告知重要投保信息。

《通报》明确要求，为规范辖内财险市场健康发展，辖内财险公司不得开展任何上述或类似模式短期健康险业务。已开展的公司要进一步自查整改、严肃内部问责。

从行业角度来说，该如何规范此类游走在违规边界的业务？徐律师表示，此前监管机构曾出台《中国保监会关于规范人身保险公司赠送保险有关行为的通知》等文件，专门规范赠送保险活动，其中就包括人身保险公司总公司应加强对赠送保险行为的管控，赠送保险行为要经过总公司的批准。严禁以赠送保险为由，变相开展违法违规业务或进行不正当竞争。

此外，徐律师建议国家进一步完善相关法律法规，加强对保险行业的监管；加强对保险从业人员的培训，增强服务意识；出台行业准则，维护良好的市场环境；加大惩处力度，对违反法律法规及行业准则的人员予以惩戒；而消费者在投保之前，也务必要仔细了解保险公司的情况，根据个人自身情况，妥善选择适合的保险，并在购买保险时谨慎研究相关条款，避免贪小便宜吃大亏。

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